자녀 명의 청약통장 vs 부모 명의 청약 — 어느 쪽이 유리할까

주택청약종합저축은 가입 후 일정 기간 + 일정 납입액이 쌓이면 1순위 자격이 생겨요. 신혼부부 특별공급, 생애최초 특별공급처럼 출산 가정에 유리한 청약은 “세대주 본인 명의 청약통장”을 1순위 기준으로 보기 때문에, 자녀 명의 청약통장이 아무리 길어도 본인 청약 가점에는 들어가지 않아요.

그래서 신혼부부·출산 가정이 “지금부터 청약을 노린다”면 부모(특히 세대주) 명의 청약통장에 매달 일정 금액을 자동이체로 채우는 게 1순위 자격에 가장 빨라요. 자녀가 태어났다는 사실은 청약 가점(가족 수, 자녀 수)으로 별도 반영돼요.

그렇다면 자녀 명의 청약통장은 무엇 때문에 만드냐면, 자녀가 성인이 된 시점에 본인 청약 1순위 자격으로 자연스럽게 넘어가게 하기 위한 장기 가점용이에요. 0세에 만들어 두면 성인이 되는 시점에 이미 가입 기간이 충분히 쌓여서, 본인이 사회생활을 시작하자마자 1순위에 가까운 상태로 시작할 수 있어요.

납입 금액은 매달 2~10만 원 자동이체면 충분해요. 청약 1순위 인정 납입금액 기준이 따로 있지만, 자녀 명의 청약은 “당장 청약하기 위함”이 아니기 때문에 너무 많이 넣을 필요는 없어요. 너무 큰 금액을 넣으면 미성년 증여 한도(10년 2,000만 원)를 빠르게 채우게 돼서 다른 자녀 자산 형성과 충돌해요.

현실적으로 가장 흔한 조합은 “부모 명의 청약 = 가계의 메인, 매달 10~50만 원” + “자녀 명의 청약 = 매달 2~5만 원 자동이체”예요. 부모 명의 청약은 1순위 자격을 빨리 만들기 위해 납입을 적극적으로, 자녀 명의 청약은 장기 가점만 만들면 되니 납입을 가볍게 가져가는 거예요.

여기에 추가로 부모급여 일부와 아동수당을 자녀 명의 적금에 자동이체하면, 자녀 명의 자산이 청약통장 외에도 적금까지 함께 쌓이는 그림이 만들어져요. 청약통장만 만든 가정에 비해 자녀가 성인이 됐을 때 활용도가 훨씬 넓어져요.